Pension: Vil mine penge være nok til at leve?

• 2014

1. Finansiel kontrol: Fire kvinder beregner deres pension
2. "Heldigvis får jeg i øjeblikket pleje af min mand"
3. "Jeg har gemt meget - så jeg er nødt til at arbejde med 60 mindre"
4. "Jeg vil gerne gifte sig, men hvad med enkepensionen?"
5. "I dag har jeg det godt, om pensionen stadig er sådan?"
6. Økonomi: Hold dine øjne skrælede!

Finansiel kontrol: Fire kvinder beregner deres pension

"Senere vil jeg bare glæde mig over!" Så mange kvinder synes, at efter arbejde og opdragelse af børn skulle komme til det smukke liv. Men mange frygter, at den beskedne pension ikke engang når til det væsentlige.

Bye, arbejdsverden - hej fri tid, hobbyer og nydelse. Fantastisk udsigt, ikke? Men er vores pension virkelig nok til at leve uden overgivelse? Fire kvinder foretog den økonomiske kontrol for MYWAY - og en ekspert viser, hvordan du kan bygge selv med 40 plus stadig en økonomisk pude .

"Heldigvis får jeg i øjeblikket pleje af min mand"

BIRGIT, 53, er gift i 24 år. De to sønner er 18 og 22. Hun arbejder som kontorist halvvejs og tjener freelance mod gebyr ca. 400 euro pr. Måned

"Jeg kunne ikke leve på min egen pension, men heldigvis tjener min mand nok til at tage sig af de store pengesummer - huslån, gældsplanlægning, forsikringer - Jeg overtager al min løn plus ca. 1200 euro husstandstillæg fra min mands små køb Så det har gået godt de sidste 24 år. Næste år, min mand går på pension, så bliver det økonomisk knappe. Vores hus er næsten betalt, men sønnerne er i træning. Hvis vores yngste skal flytte for at studere, Og jeg ville være i rette, hvis jeg pludselig skulle gøre alt økonomisk alene. "

Kort levering af Birgit

• Indkomst 1700 euro brutto, det er lige under 1000 euro netto
• Gebyrskontrakter som psykologisk rådgiver og rådgivning til tidlig støtte til handicappede børn: ca. 400 euro pr. Måned
• Månedlige udgifter 2000 Euro
• De samlede driftsomkostninger. Pensioneringsforsikring1.000 euro om året
• Børns perioder Et og et halvt års uddannelse hver for begge sønner
• Livrente 835, 27 € pr. Måned, når pensioneringsalderen nås den 1. januar 2028

* ingen Riester-pension, ingen direkte forsikring, ingen langtidspleje, ingen risikoforsikring, ingen erhvervshæmmeforsikring

EKSPERTRÅD for Birgit

af CONSTANZE HINTZE (leder af "SveaKuschel + Kolleginnen", Financial Services for Women GmbH i München)

"Birgit skulle bygge deres egne aktiver trin for trin "

Birgit har ret: Uden hendes mands indkomst og pension kunne det være økonomisk vanskeligt. Ikke desto mindre: Birgit har gjort meget rigtigt: eget erhverv, egen indkomst, egen pension og en næsten betalt ejendom. Kritisk set ser jeg, at hun ikke har nogen reserver bortset fra sit eget hjem. Det ville være godt, hvis hun opbyggede sine egne likvide aktiver med en investeringsbesparelsesplan. På samme tid kan hun være modig nok til at inkludere aktiefonde, fordi hendes formue tidligere er meget sikker. Derudover bør hun tale med sin mand, hvis der sker noget, eller hvis han ikke længere er i stand til at handle: Har hun adgang til alle konti og kontrakter? Hvordan ser hans formue ud? Det kan være kritisk ved en adskillelse. Selvom ægtefæller har en vis beskyttelse takket være pensions- og gevinstdelingsordningen, ser det i virkeligheden temmelig mager ud. Birgit og hendes mand bør også regulere deres egen pleje. I tvivlstilfælde er dette bedre for børnene end at betale deres uddannelse. Senere vil de ikke pludselig blive bedt om at betale for deres forældre. "

"Jeg har gemt meget - så jeg er nødt til at arbejde med 60 mindre"

JULIA, 52, har været gift i tre år, er barnløs og arbejder som sygeplejerske. Fordi hun ikke ønsker at arbejde så meget længere fra 60 år gammel, påtog hun sig også et 400 Euro job

”En oplevelse gjorde mig mere årvågen med hensyn til min økonomi: Min arbejdsgiver rådgav mig på det tidspunkt at opsige virksomhedens pensionskasse og i stedet tegne direkte forsikring - desværre en enorm fejltagelse - som jeg senere lærte fra forbrugerrådgivningscentret, fordi klinikken betaler betydeligt mindre for direkte forsikring Desværre, da jeg fandt ud af det, var det allerede for sent at vende situationen, da min bankrådgiver anbefalede mig en pensionsforsikring på 60.000 euro, fordi jeg kun ville arbejde halvtid og gå tidligt på pension Jeg er smartere: Jeg spurgte for sikkerheds skyld, lig med kvinders finanskontor, om den anbefalede forsikring er god. Det negative: Bankens dyre kommission slukede pensionsforsikringens overskud. I det mindste kunne jeg opsige denne kontrakt til tiden.

Julia's forsigtighedsopslag på et øjeblik

• Indkomst netto 1750 euro inklusive tillæg fra nat / weekend skift
• Indkomst sidearbejde 390 Euro (brutto svarende til netto)
• Månedlige udgifter omkring 1350 euro
• Direkte forsikring 600 euro om året - tidligere erhvervspensionskasse
• Bauspar kontrakter 15.000 euro (forfalder om tre år)
• Opsparing aktiver Forskellige investeringer såsom SpardaUniprofi, Unirak, Uniimmo, Unigarant: i alt 60.000 euro
• Riester Ja, månedligt 150 Euro
• Livrente ved 66 ½ år 1188 euro pr. Måned, i dag: 770 euro

* ingen privat pensionsforsikring, ingen erhvervshæmmeforsikring, ingen langtidspleje, ingen risikoforsikring

EKSPERTRÅD for Julia

"For sin drøm skal Julia fortsætte med at spare konsekvent"

CONSTANZE HINTZE: "Julias historie viser, hvor vigtig en anden mening og god, uafhængig rådgivning er, og på trods af de forkerte beslutninger, har hun sat kursen for sin pension, og hendes økonomiske struktur er en god blanding - hvilket kan garantere hende en ubekymret pension. hvis hun vil reducere sit ønske om en meget tidligere pension, råder jeg Julia til at planlægge pensionen konkret: Hvad er den forventede Riester-pension? Hvad forudsiger den direkte forsikring? Fordi opsummeres med en prisstigning på to procent Julias udgifter, når hun er 66 år gammel, til 1780 euro. Der er kun 1188 euro lovpligtig pension modsat. For at komme nærmere deres drøm, skal Julia konsekvent spare yderligere og integrere den snart forfaldne Bauspar-kontrakt i deres eksisterende depot Fra omkring tre procent kunne hun derefter tage fra 63 månedlige 430 euro som en tillægspension pengene ville blive opbrugt efter 30 år. Om en tidligere abschlagfreierRentenbeginn er mulig, burde Julia afklare med den tyske pensionsforsikring. Mit ekstra investeringstips er Julias Depot, som jeg har for ensidig investeret i den interne fond for bankerne i Volksbanks og Raiffeisen. Det bør også overveje flere aktiefonde. Så ville et afkast over inflation være muligt. "

"Jeg vil gerne gifte sig, men hvad med enkepensionen?"

ELISABETH, 64, er mor til tre, hun har en erhvervsuddannelse. På bare 48 blev hun enke. I mellemtiden er hun tilbage i kærlighed og kunne godt forestille sig et andet ægteskab med sin nye partner - det ville også gøre slut på landsbådens sladder

”Da min mand døde for 16 år siden, var jeg alene med alt - børnene, huset, beslutningerne - heldigvis hjalp min bankrådgiver mig med de økonomiske problemer, og han beroligede mig, fordi min mand som højtstående embedsmand fortjener godt Min enkepension er anstændig, og jeg tjener et par dollars i bogføring for bekendte. Tre år efter min manns død kom jeg tættere på en ven, der også er enke. Vi var glade for at finde hinanden Vi overvejede at gifte os, men min bankrådgiver rådede til, at det ville være en god ide, da jeg ville miste enkens pension, selvom denne beslutning er vanskelig: økonomisk sikkerhed er vigtigere for mig end ægteskabsattesten. "

Elisabeths forsigtighedsopslag med et øjeblik

• Indkomst: Cirka 300 euro om måneden som bogholder for bekendte
• Tidligere indkomst for den afdøde mand klasse A9, seniortjeneste, 1998: ca. 2100 euro netto
• Enkepension: 60% af pensionen plus 12% af pensionen for de tre børn
• Ejendom: Udbetalt enfamiliebolig (nutidsværdi: ca. 40 000 euro) + opsparingskonto: 10 000 euro
• Egen pension: Minimal, fordi hun blev hjemme hos børn i 15 år

* ingen Riester-pension, ingen livsforsikring

EKSPERTRÅD for Elisabeth

"Selvom det er svært: Med et bryllup ville hun ikke være så økonomisk glad"

KONSTANZE HINTZE: "Følelser kan skjule dit klare syn på økonomiske beslutninger Takket være sin bankmand har Elisabeth formået at holde sine følelser i live, og hendes beslutning om at fortsætte med at bo sammen med sin partner uden ægteskabsbevis og at udholde sladderen var helt rigtigt - hvis Faktum er: Uden enkepension ville Elisabeth ikke have det så godt økonomisk i dag. "Den lovpligtige enkepension er en præstation af vores sociale sikkerhed." Det er imidlertid tvivlsomt, om kommende generationer vil drage fordel af det Enkepension med 60 procent af den afdøde ægtefælles pension meget sjælden Hvis Elisabeth ville gifte sig med sin partner, ville den fulde enkepension straks være væk. I hendes livsplanlægning råder jeg hende til at arrangere aftaler med den nye partner, som de gensidigt sikrer sig med Begge skal have et pasningsdirektiv eller Vo retfærdighed, der træder i kraft, når en af ​​dem ikke længere er i stand til at klare sit liv alene, nøgleord: pleje. Hvis dette ikke sker, vælger Guardianship Court en person, der ikke automatisk er partner. Derudover råder jeg Elisabeth til at opbygge flere frie reserver - til renoveringer i huset, fælles ferier, alder. For når to hold opsparer, sparer det omkostninger og sparer penge. "

"I dag har jeg det godt, om pensionen stadig er sådan?"

BIRGIT, 59, er enlig, har en søn, 24, og er freelance tandkonsulent. Deres indtjening varierer afhængigt af ordresituationen. Imidlertid er deres kunders betalingsadfærd katastrofalt

”Jeg har ikke længere tillid til tyske banker og det tyske pensionssystem, hvorfor jeg hellere lægger min opsparing i kaffekanden i stedet for at investere i dem, men fordi jeg støtter min søn, der træner i Hamborg, bliver jeg i slutningen af ​​måneden alligevel Som freelance tandplejekonsulent er jeg virkelig glad - hvis bare betalingsvanerne for nogle kunder ikke var så dårlige. Jeg har regninger til at betale for 2012 og 2013. I øjeblikket har jeg det fint, men heldigvis har jeg en billig, lille lejlighed i München, og da min søn flyttede ud, bruger jeg også meget mindre på mad, jeg håber bare, at jeg kan arbejde længe og forblive sund, fordi jeg er bange for, at min pension bliver temmelig mager. "

Kort over Birgits forebyggelse

• Indkomst Ved spidsbelastningstider: op til 2700 euro netto
• Månedlige udgifter: Cirka 1800 euro
• Privat pensionsforsikring: Fra 1994 til pensionering sparer hun 50 euro pr. Måned, nogle gange mere. Med pensionen modtager hun 20.000 euro engangsudbetaling eller en månedlig betaling
• Besparelser: Dette er mest for hendes søn, hans uddannelse og det delte rum på det
• en søn, født fødte moderpension i 1990, pr. måned 28 euro
• Pensionsforsikring: Den begyndte i en alder af 18 og blev derefter indbetalt i pensionsforsikringen i mere end 20 år. Ikke desto mindre siger i dag pensionsbeslutningen : kun 805 euro pr. Måned, når de når 65 år

* Ingen virksomhedsforsikring, ingen langtidsplejeforsikring, ikke mere livsforsikring med risiko, ingen erhvervshæmmeforsikring

EKSPERTRÅD for Birgit

"Fra nu af skal Birgit spare et fast beløb for fremtiden hver måned"

CONSTANZE HINTZE: "Det er fantastisk, hvordan Birgit som enlig forælder formåede at forene arbejde og børn, men forsømte sin økonomiske planlægning for fremtiden - især i sine første ansættelsesår." Det er vanskeligt at lukke pensionshullerne indtil pensioneringen Det er forståeligt, at Birgit har mistet tilliden til pensionskassen, men da hun har været selvstændig erhvervsdrivende, har hun ikke betalt en cent i den tyske pensionskasse og har ingen yderligere pension for de selvstændige, såsom Rürup-pensionen. Ikke desto mindre er der ingen grund til at stikke hovedet i sandet som en øjeblikkelig foranstaltning Birgit bør kontrollere deres nuværende udgifter: deres nettoindkomst på 2700 euro sammenlignes med udgifter på 1800 euro Hvor skal man lande de resterende 900 euro? Er der nogen besparelser? Brug af Birgits erhverv i de kommende år til at opbygge rigdom - og faktisk ikke i kaffebaren. Bedre er en sikker bankspareplan eller en mere risikofyldt spareplan. Sparer det nu 500 euro pr. Måned, hun kommer på to procent efter omkostninger og skatter på seks år på aktiver på ca. 38 200 euro. Den nederste linje er en konstatering: Birgit bliver nødt til at arbejde ud over 65 år. "

Forfatter: Gitta Schröder

Økonomi: Hold dine øjne skrælede!